Le 15 décembre 2024, nous célébrions notre 9ème anniversaire d’offre de services d’investissement à nos clients. Comme tous les 15 décembre, nous profitons de cette étape pour faire le point sur les douze derniers mois et annoncer notre prochaine réduction de frais comme chaque année, à partir du 1er janvier 2025.
Nous avons beaucoup grandi (+53 % en encours sous gestion par rapport à l’année précédente, ce qui équivaut à une croissance de plus d’1 milliard d’euros), nous sommes de plus en plus d’investisseurs (plus de 93 mille déjà).
Cette croissance nous permet de réduire à nouveau nos frais de 0,005 point de pourcentage (p.p.) pour nos clients de gestion de portefeuille de fonds (produit disponible en Belgique et Espagne pour le moment) à partir du 1er janvier 2025. Cette réduction équivaut à une économie de 80 mille euros par an pour nos clients.
Ce mois de décembre 2024, nous avons atteint 3 milliards d’euros sous gestion, soit 1 milliard d’euros de plus qu’il y a un an. Il nous avait fallu 5 ans et demi pour atteindre le 1er milliard, 2 ans et demi pour atteindre le 2e milliard en décembre 2023, et moins d’un an pour atteindre le troisième milliard.
Nous continuons à consolider notre position comme un des gestionnaires automatisés indépendants leaders en Europe, et restons le seul qui soit rentable, depuis fin 2019.
Nous passons en revue ci-dessous les nouveautés de chacun de nos services, et nous expliquons.
- Portefeuilles de fonds indexés en Belgique et en Espagne
- Assurance-vie en France
- Croître avec nos clients
- Une croissance très stable du chiffre d’affaires et des bénéfices
- Nous continuons notre croissance et nous réduisons nos frais
- Cotation en bourse d’Indexa Capital Group
- Acquisition de Caravel
- Autres nouveautés
- Prochaines étapes
Portefeuilles de fonds indexés en Belgique et en Espagne
Il s’agit de notre principal service pour le moment, avec 2490 millions d’euros (M€) d’encours sous gestion fin novembre 2024, dont 12 M€ de clients résidents en Belgique, plus du double qu’il y a un an.
Nos portefeuilles de fonds ont obtenu une rentabilité annuelle moyenne de 5,6 % depuis leur création (portefeuille 6 de 10 à 100 mille €, 31/12/2015 – 30/11/2024), soit 2,6 points de pourcentage de plus par an que la moyenne des fonds d’investissement européens comparables (Morningstar Allocation Modérée Internationale EUR). Cependant, comme vous le savez déjà, la rentabilité passée ne constitue pas un indicateur fiable de la rentabilité future.
Il y a un an, nous avons abaissé l’investissement minimum à 2000 euros pour nos portefeuilles de fonds.
En Belgique, nous continuons à figurer comme Maître achat de Test Achats, dans la catégorie de « Robots-conseillers » grâce à notre rentabilité, l’une des meilleures, et à nos moindres frais.
Le 1er janvier 2024, nous avons réduit nos frais de gestion de 0,01 point de pourcentage pour tous les portefeuilles de fonds inférieurs à 500 mille euros.
En février, nous accédons à la classe Premier du fonds monétaire de BlackRock dans le fonds monétaire, signifiant une réduction de 33 % du coût du fonds monétaire.
En mai, nous permettons à nos clients qui ont déjà contracté un service d’ouvrir un compte pour leurs enfants à partir de 1000 euros au lieu de 2000 euros.
En octobre, nous avons créé une nouvelle échelle de frais pour les comptes de plus de 5 millions d’euros.
Assurance-vie en France
Nos assurances-vie ont obtenu une rentabilité moyenne de 11,6 % sur les 19 derniers mois depuis leur lancement (profil 6 de 10 à 100 mille €, 31/03/2023 – 30/11/2024), soit 2,7 points de pourcentage de plus que la moyenne des fonds d’investissement européens comparables (Morningstar Allocation Modérée Internationale EUR). Cette rentabilité passée ne constitue néanmoins pas un indicateur fiable de la rentabilité future.
En avril dernier, notre assurance-vie épargne (pour les résidents français) a reçu l’Oscar « Nouveau contrat d’assurance-vie 2024 » par Gestion de Fortune, notamment grâce à ses moindres frais.
Nous continuons d’améliorer notre service et son automatisation. Les demandes de versements ponctuels, programmés et de modification de versements sont désormais disponibles depuis l’espace personnel \ Résumé.
Croître avec nos clients
Nous sommes passés de 68 mille clients il y a un an à plus de 93 mille aujourd’hui, avec un investissement total qui est également passé de 1,9 milliard d’euros sous gestion ou sous conseil il y a un an à plus de 2,9 milliard d’euros fin novembre 2024, dont 40 millions d’euros sont investis par notre équipe et nos actionnaires.
Dans le nouveau classement du Financial Times des entreprises à forte croissance : nous sommes n° 304 en Europe, avec une croissance annuelle moyenne de +87 % de 2019 à 2022.
En ce qui concerne les avis des clients, vous nous attribuez 4,8 étoiles sur 5 sur Trustpilot (plus de 2000 avis) et 4,9 étoiles sur 5 sur Google (plus de 1700 avis).
Nos clients commencent avec un investissement initial en moyenne de 9 500 €, puis ajoutent en moyenne 588 € par mois. L’investissement moyen actuel est de 43 mille € par client et ceux qui nous accompagnent depuis 8 ans ont investi en moyenne 109 mille €.
Vous nous recommandez également à vos amis et à votre famille : en 2024, 51 % des nouveaux clients ont ouvert leur compte avec une invitation d’un autre client.
Une croissance très stable du chiffre d’affaires et des bénéfices
En septembre 2024, nous avons enregistré des revenus totaux d’environ 4,6 millions d’euros, soit une croissance annuelle de +34 %, et un bénéfice brut d’environ 1,3 million d’euros (29 % des revenus). Nous restons le seul gestionnaire automatisé indépendant rentable en Europe (comparaison des gestionnaires automatisés européens 2024), selon les informations publiques actuellement disponibles.
Nous continuons notre croissance et nous réduisons nos frais
C’est notre cercle vertueux : plus nous sommes nombreux, plus nous réduisons les frais et meilleure sera la rentabilité pour nos clients.
C’est pourquoi nous annonçons maintenant une nouvelle réduction de frais pour nos portefeuilles de fonds en Belgique et en Espagne, à partir du 01/01/2025 :
-0,005 point de pourcentage (p.p.) de frais de gestion sur les portefeuilles de fonds inférieurs à 500 mille euros (k€) :
- 0,405 % sur les portefeuilles de fonds de moins de 10 mille € (contre 0,410 % auparavant)
- 0,385 % pour les portefeuilles de fonds entre 10 et 100 mille € (contre 0,390 % auparavant)
- 0,355 % sur les portefeuilles de 100 à 500 mille € (contre 0,360 % auparavant)
- TVA incluse
Cette réduction s’applique à un volume total de plus de 2 milliards d’euros au 30/11/2024 (plus de 80% du volume investi dans des portefeuilles de fonds) et équivaut à une économie annuelle de plus de 80 mille euros par an pour nos clients.
Pour l’instant, nous ne baissons pas les frais de gestion pour les portefeuilles de plus de 500 mille € car ils bénéficient déjà de frais nettement inférieurs (de 0,080 % à 0,300 % selon la taille).
Nous maintenons en 2025 les frais de gestion de 0,67 % pour nos assurances-vie (pourcentage qui comprend la part de l’assureur, Spirica, et la part d’Indexa) et nous les réviserons fin 2025 en fonction de la croissance que nous aurons atteinte d’ici là.
Cotation en bourse d’Indexa Capital Group
Indexa Capital Group (la société mère d’Indexa Capital AV, d’Indexa Caravel et de Bewater Funds) a achevé sa première année sur le marché BME Growth (le SME Growth Market, le marché boursier alternatif en Espagne), avec une liquidité encore limitée (environ 1 M€ de transactions totales en 2024).
La valorisation du groupe a été réduite de 10 % à 126 millions d’euros (contre 140 millions d’euros en 2023).
Acquisition de Caravel
En mars dernier, Indexa Capital Group a acquis 100 % de Caravel (Fund Your Future), un courtier en assurance français spécialisé dans l’épargne retraite durable. Il s’agit de la première acquisition pour Indexa Capital Group, qui explore la possibilité d’autres acquisitions à l’avenir, en France, en Belgique ou en Espagne.
En octobre, nous avons fusionné Indexa Courtier et Caravel, les deux filiales sœurs, en une seule entité juridique baptisée « Indexa Caravel ». Les deux sociétés sont fusionnées mais nous maintenons les deux marques et continuons de développer l’offre de Caravel et d’Indexa en parallèle.
En novembre, nous avons publié un article présentant le Plan d’Épargne retraite (PER) Caravel pour les clients résident en France. Un PER indexé, simple et responsable avec une diversification globale et de moindres frais. Optimisez votre fiscalité dès maintenant tout en vous constituant un patrimoine.
Autres nouveautés
Comme chaque année, nous avons publié en janvier 2024 l’actualisation 2024 de nos pronostics de rentabilité à long terme. Le même mois, nous avons atteint les 2 milliards d’euros d’encours gérés ou conseillés.
En janvier et en juillet, nous avons publié notre article semestriel sur la rentabilité de nos services en 2023 et au premier semestre 2024. Dans les deux cas, nous avons rappelé que les rentabilités ne seront pas toujours aussi élevées. En novembre, nous avons également rappelé que les hautes rentabilités de nos portefeuilles ne sont pas dues à notre mérite : « c’est le marché, cher ami ».
En juillet, nous avons dépassé les 80 mille investisseurs sur notre plateforme et nous avons publié la carte de nos clients à travers l’Europe.
En août, nous avons publié une nouvelle analyse de l’impact du contrat avec vous-même, et nous avons lancé notre cycle de formation financière en ligne, une série d’emails à recevoir tous les 15 jours.
Nous avons également publié d’autres articles de formation financière tout au long de l’année, tels que :
- Le S&P 500 atteint un niveau record, comme d’habitude
- Investir en une seule fois ou petit à petit ?
- Le coût de ne pas investir
- Homo indexatus, investissement à long terme et « cygnes noirs »
- Les limites de l’indexation mondiale pure,
- Pourquoi investissons-nous dans des obligations à long terme ?
- Le manque de persistance dans la rentabilité des fonds d’investissement de gestion active
- Être un investisseur rationnel ou être un investisseur raisonnable
Tout au long de l’année, comme toujours, nous avons également ajouté de nouvelles fonctionnalités à notre site web et à nos applications et de nombreuses améliorations continues, telles que notre assistant automatisé (en Belgique et en France), pour vous aider à résoudre vos doutes 24/7 365 jours par an, un moteur de recherche pour les mouvements ou les transactions sur votre compte, et beaucoup d’autres que nous avons fait tout au long de l’année.
Merci à tous pour vos suggestions et de nous aider à nous améliorer !
Prochaines étapes
Ce n’est que le début. Avec votre aide, nous continuons à prouver que notre modèle fonctionne et est viable à long terme.
Notre priorité pour 2025 est de poursuivre notre croissance, de lancer de nouveaux produits, de continuer à réduire nos frais et d’offrir une meilleure rentabilité à nos clients car, comme vous le savez, de moindres frais impliquent une meilleure rentabilité.
Nous vous souhaitons de joyeuses fêtes et un avenir prospère.
Si vous êtes déjà client, n’hésitez pas à inviter vos amis pour bénéficier d’une réduction des frais de gestion d’Indexa, tant pour vous que pour eux.
Si vous n’êtes pas encore client d’Indexa Capital, découvrez quel portefeuille de fonds indexés mondialement diversifié nous vous recommandons en effectuant notre bref test de profil investisseur (2 min).
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