Depuis juillet 2023, pour nos portefeuilles de fonds (comptes-titres, disponible en Belgique pour le moment), nous offrons à nos clients la possibilité d’investir une partie de leur argent dans une « épargne de sécurité » (fonds monétaire) et depuis novembre, nous proposons un portefeuille à moindre risque, le portefeuille 0. Tant l’épargne de sécurité que le portefeuille 0 sont investis dans un fonds monétaire à très court terme, globalement diversifié et à faible coût. Notre choix initial s’est porté sur le fonds BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Select Acc EUR (ISIN IE00B44QSK78), avec un coût total annuel de 0,15 %.
Depuis, comme nous sommes de plus en plus de clients, et compte tenu de notre investissement significatif dans leur fonds monétaire, nous avons réussi à obtenir de BlackRock l’accès privilégié à la classe « Premier » de ce même fonds monétaire.
Cette classe « Premier » BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Premier Acc EUR (IE00B3ZJFC95) investit dans les mêmes obligations, BlackRock ICS Euro Liquidity Acc EUR (IE00B44QSK78) mais à moindres frais.
Il s’agit d’une nouvelle très spéciale pour Indexa et pour nos clients détenteurs d’une épargne de sécurité ou d’un un portefeuille 0.
Ce nouveau développement signifie une réduction de 33 % du coût du fonds monétaire, passant ainsi à 0,10 % (contre 0,15 % auparavant). En conséquence, le pronostic de rentabilité moyenne du fonds monétaire est désormais de 3,33 % en moyenne (entre 3,60 % et 3,25 % en fonction des frais de portefeuille, voir détails ci-dessous), contre 3,28 % précédemment.
Calculée sur les plus de 52 millions d’euros (M€) actuellement investis dans le fonds monétaire, cette réduction des frais équivaut à une économie totale de frais de 17 mille euros par an pour nos clients. Etant donné que le fonds monétaire s’accroît de 6 M€ par mois, les économies seront bien plus importantes à l’avenir.
Ce changement porte le coût total moyen de notre portefeuille de fonds 0 à seulement 0,67 % par an en moyenne :
- 0,33 % de frais de gestion de portefeuille Indexa en moyenne (entre 0,00 % et 0,41 % en fonction du volume et des invitations)
- 0,24 % de droits de garde pour les comptes inférieurs à 1 million d’euros (et 0,15 % pour les comptes supérieurs à 1 million d’euros)
- 0,10 % de frais relatifs au fonds monétaire
Le changement de classe sera effectué dans les prochains jours pour les portefeuilles de fonds de nos clients qui incluent le fonds monétaire (les portefeuilles 0 ou les portefeuilles avec épargne de sécurité).
5ème réduction de frais en 3 ans
Il s’agit de la 5e réduction de frais en 3 ans de présence en Belgique. C’est notre cercle de vertueux : plus nous sommes nombreux, plus nous pouvons réduire nos frais, plus nous pouvons offrir une rentabilité élevée à nos clients et ainsi continuer à croître et à réduire nos frais.
Changements automatisés : vous n’avez rien à faire
Ce changement sera effectué automatiquement dans les semaines à venir, à partir de mars 2024. Vous recevrez un e-mail au début du processus pour vous informer du changement de votre portefeuille, de la composition de votre nouveau portefeuille modèle, et quelques jours plus tard vous recevrez la confirmation des transactions qui ont été effectuées.
Le changement se fera par le désinvestissement des parts du fonds pour pouvoir réinvestir dans la classe « Premier », sans coût mais avec un impact fiscal (Taxe Reynders sur les plus-values).
Vous avez la possibilité de désactiver les remboursements automatiques à partir de votre espace personnel en sélectionnant votre portefeuille de fonds / Configuration du compte / Remboursements automatiques. Dans ce cas, nous ne rachèterons pas les parts du fonds dans votre portefeuille et celui-ci ne sera investi dans le nouveau fonds qu’à travers les nouveaux apports. Nous ne recommandons pas cette méthode, car elle aurait pour effet de surinvestir dans le fonds monétaire et vous maintiendriez un investissement dans un fonds sans classe ayant des frais plus élevés
Nous vous remercions à nouveau pour votre confiance. Nous sommes à votre disposition pour répondre à toutes les questions que vous pourriez avoir.
Si vous n’êtes pas encore client d’Indexa Capital, découvrez quel portefeuille de fonds indexés mondialement diversifié nous vous recommandons en effectuant notre bref test de profil investisseur (2 min).
Si vous êtes déjà client, n’hésitez pas à inviter vos amis pour bénéficier d’une réduction des frais de gestion d’Indexa, tant pour vous que pour eux.