Ces derniers temps, nous avons reçu plusieurs messages de félicitations de la part de nos clients pour la rentabilité qu’ils sont en train d’obtenir avec nous.
Il est même arrivé que l’on me salue dans la rue pour me remercier de la performance. Et je comprends les raisons : notre portefeuille 6/10 a obtenu une rentabilité cumulée de 25,0 % en un peu plus de 4 ans, pour les portefeuilles de fonds, entre le lancement en Belgique et le 31/10/2024. Depuis notre lancement en France, en moins de deux ans, les contrats d’assurance-vie ont obtenu un rendement cumulé de 18,5 %.
De plus, la performance de notre portefeuille 6/10 au cours des 12 derniers mois a été très positive, +17,2 % (31/10/2023 – 31/10/2024).
Mais la réalité est que nous n’avons pas grand-chose à voir avec ce bon comportement. Nous ne sommes pas des visionnaires. Nous ne savons pas anticiper le comportement des actions ou des obligations. Personne n’en est capable.
Nous avons simplement construit une plateforme qui permet à tous les investisseurs d’être exposés à la rentabilité et au risque que proposent les marchés mondiaux, à un coût très faible et de manière diversifiée, par le biais de fonds indexés.
La moindre rentabilité des fonds des banques est en fait à leur détriment : ils facturent des frais élevés, ont des conflits d’intérêts et ont souvent un biais local qui concentre leurs investissements en Europe.
C’est pourquoi, dans ce nouvel article, nous aimerions vous rappeler deux choses :
- Indexa n’obtient pas une bonne ou une mauvaise rentabilité car notre rôle est de vous transmettre la rentabilité des marchés mondiaux avec les coûts les plus bas possibles.
- C’est vous qui obtenez cette rentabilité en vous exposant au risque d’investir dans un portefeuille diversifié de fonds indexés et en nous choisissant pour le faire avec une diversification globale et des coûts réduits.
Ou, pour le dire autrement, « c’est le marché, cher ami ».
Les portefeuilles se portent bien, mais pourraient connaître une mauvaise passe
Nous l’avons dit à de nombreuses reprises (en 2024, 2023, 2021, …) mais il est bon de le répéter maintenant que les portefeuilles sont à leur maximum et que la performance est très positive après le trou d’air de 2022 : les mauvais moments viendront et il faut s’y préparer.
Il est très important que vous connaissiez la perte maximale attendue de votre profil de risque (vous pouvez la vérifier depuis votre espace personnel, en choisissant un compte, page « Plan »). Vous pouvez également consulter sur notre page de statistiques les plus fortes chutes que nos portefeuilles ont déjà subies.
Plus vous êtes conscient que les mauvais moments arriveront, mieux vous serez en mesure de résister à la tempête.
Lorsque les portefeuilles vont mal, n’oubliez pas que la norme c’est qu’ils aillent bien
Nous vous l’avons d’ailleurs rappelé à plusieurs reprises notamment en 2022, un investissement diversifié et peu coûteux sur le long terme offre une rentabilité raisonnable corrigée par le risque pris car vous êtes pratiquement investi dans le monde entier.
Ainsi, lorsque les temps sont durs, il faut s’efforcer de relever la tête, de se concentrer sur le long terme et de mettre les pertes en perspective.
Tout comme nous ne sommes pas responsables de la bonne performance des portefeuilles aujourd’hui, nous ne serons pas responsables lorsque la performance sera plus négative. Encore une fois, « c’est le marché, cher ami ».
De la chance et moins de frais
Chez Indexa, nous ne nous décernons pas de médaille pour la performance de nos portefeuilles. Ce sont nos clients qui gagnent chaque euro de rentabilité en exposant leur patrimoine au risque d’être investi.
Cependant, à long terme, nous sommes convaincus que nos portefeuilles feront mieux que la quasi-totalité des fonds européens.
Nous en sommes convaincus parce que nous allons économiser des frais et nous diversifier davantage. Et cela suffit pour être en tête des classements.
Cela ne signifie pas que nous pensons que la rentabilité sera élevée (comme elle l’a été au cours des huit dernières années), car cela dépendra du marché, qui pourrait être plus négatif à l’avenir. Cela signifie simplement que nous serons très probablement une meilleure alternative que les autres options plus coûteuses et moins diversifiées. En effet, moins de frais signifie plus de rentabilité.
Conclusion
Nous sommes très heureux et reconnaissants que nos clients soient à leur tour heureux et reconnaissants de nos services. Et comme nous l’avons toujours fait et le ferons toujours, nous voulons vous rappeler que nous ne pouvons que veiller à maximiser la sécurité, à réduire les frais, à diversifier autant que possible, à rééquilibrer les portefeuilles afin que vous soyez toujours investi dans un portefeuille adapté au risque que vous êtes prêt et capable de prendre tout en payant le moins d’impôts possible.
La rentabilité résultera de votre patience et de votre capacité à maintenir votre plan d’investissement intact sur le long terme.
Si vous êtes déjà client, n’hésitez pas à inviter vos amis pour bénéficier d’une réduction des frais de gestion d’Indexa, tant pour vous que pour eux.
Si vous n’êtes pas encore client d’Indexa Capital, découvrez quel portefeuille de fonds indexés mondialement diversifié nous vous recommandons en effectuant notre bref test de profil investisseur (2 min).
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