Cet article concerne notre service de gestion de portefeuilles de fonds en Belgique, et ne concerne pas notre assurance-vie en France.
Il y a quelques mois, en juin 2023, nous avons ajouté l’épargne de sécurité, afin que vous puissiez placer votre argent en espèces de manière plus rentable et hors du bilan de la banque.
Vous pouvez ainsi choisir le montant à investir dans le fonds monétaire, au sein de votre portefeuille de fonds. Vous pouvez le configurer depuis votre espace personnel \ Configuration du compte \ Épargne de sécurité. Nous nous chargeons ensuite de l’investir dans le fonds monétaire que nous avons sélectionné.
Depuis juin 2023, date à laquelle nous avons proposé cette option, plus de 800 clients l’ont activée (1,5 % de nos 53 000 clients de portefeuilles de fonds) avec un investissement total dans le fonds monétaire de 23 millions d’euros (M€), en augmentation moyenne de 4 M€ par mois.
Dès lors, de nombreux clients nous ont demandé à avoir un portefeuille avec un risque minimum, investi à 100 % dans le fonds monétaire. La plupart d’entre eux sont des particuliers qui souhaitent placer leurs espèces avec un risque minimum et un pronostic de rentabilité d’environ 3,28 % par an en ce moment.
C’est pour eux que nous lançons aujourd’hui notre nouveau portefeuille 0 sur 10, investi à 100 % dans le fonds monétaire. Il peut être souscrit lors de l’ouverture du compte en répondant à la première question du test “Quelle rentabilité recherchez-vous pour votre portefeuille d’investissement ?” par “Le risque le plus faible possible, quel que soit la rentabilité du fonds (fonds monétaire)”, ou en modifier les réponses de votre test de profil actuel depuis votre espace personnel \ Configuration du compte \ Profil d’investisseur).
Première question du test de profil investisseur de nos portefeuilles de fonds
Le fonds monétaire actuellement sélectionné est le fonds BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Select Acc EUR (ISIN IE00B44QSK78), un fonds monétaire à court terme (moins de risque) et très liquide (avec un patrimoine proche de 50 milliards d’euros). Il se distingue par ses moindres coûts (0,15 %) et une diversification significative en ce qui concerne les échéances et les zones géographiques. Vous trouverez des informations plus détaillées sur ce fonds dans notre article intitulé “Nous ajoutons l’épargne de sécurité“.
Pronostic de rentabilité nette annualisée entre 3,2 et 3,6 % (novembre 2023)
À ce stade (novembre 2023), le pronostic de rentabilité de l’épargne de sécurité nette de frais est d’environ 3,28 % par an, ce qui varie en fonction des frais du compte (moins de frais, plus de rendement). Il convient de rappeler que les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.
Il s’agit d’un portefeuille dont les frais totaux sont compris entre 0,66 % pour les comptes de moins de 10 mille euros (k€) et 0,30 % par an pour les comptes de plus de 5 M€, et dont le pronostic de rentabilité annuelle nette est actuellement compris entre 3,19 % pour les comptes de moins de 10 mille euros et 3,55 % pour les comptes de plus de 5 millions d’euros.
Les clients qui s’inscrivent peuvent à tout moment passer à un autre portefeuille dont le risque et la rentabilité attendue sont plus élevés en modifiant leurs réponses au test de profil pour indiquer leur souhait d’assumer plus de risque. Les clients existants peuvent passer de leur portefeuille actuel à un portefeuille 0 en modifiant leurs réponses au test de profil.
Nous le recommandons aux clients qui souhaitent réduire au minimum le risque de leur portefeuille et la rentabilité attendue associée.
Nous ne le recommandons pas pour entrer et sortir du marché (market timing) car nous savons que cela réduit en moyenne de 1 point de pourcentage la rentabilité du portefeuille par an. Nous abordons ce sujet plus en détail dans l’article ” Écart comportemental : mieux vaut ne pas choisir quand investir ou désinvestir“.
Investissement Socialement Responsable (ISR)
Ce fonds monétaire convient également aux personnes qui souhaitent inclure un biais d’investissement socialement responsable dans leur portefeuille parce qu’il répond à toutes les exigences pour être considéré comme un fonds de l’article 8 du règlement européen. Il “promeut des initiatives sociales et environnementales parallèlement aux objectifs de performance traditionnels”. Cela signifie que, bien qu’il n’ait pas d’objectif durable spécifique ou défini, il promeut des caractéristiques ISR.
Comment souscrire ?
Pour y souscrire, si vous avez déjà un portefeuille, vous pouvez configurer votre épargne de sécurité pour le montant de votre compte ou modifier vos réponses depuis votre espace personnel :
- Pour avoir une partie de votre portefeuille dans le fonds monétaire, vous pouvez activer l’épargne de sécurité depuis votre espace personnel \ Configuration du compte \ Épargne de sécurité.
- Pour investir 100 % de votre portefeuille dans le fonds monétaire, modifiez les réponses à votre test de profil et répondez que vous souhaitez un risque aussi faible que possible dans votre espace personnel \ Configuration du compte \ Profil investisseur.
Si vous n’avez pas encore de portefeuille de fonds belge chez nous, vous pouvez ouvrir un compte en ligne, en répondant à la première question du test de profil que vous souhaitez assumer le risque le plus faible possible, afin que nous puissions vous recommander le portefeuille de fonds monétaire à 100 %.
Vous pouvez nous contacter si vous aviez la moindre question au cours du processus.