Après avoir lancé Indexa en Espagne en 2015 et en Belgique en 2020, et après avoir passé le 1,5 milliard d’euros d’encours sous gestion, de plus de 62 mille clients, nous annonçons aujourd’hui notre début en France avec le lancement de notre assurance-vie Indexa Vie Spirica.
Notre mission est d’aider nos clients à atteindre leurs objectifs financiers pour mieux vivre. Pour cela, nous facilitons l’accès à des supports financiers diversifiés et à faible coût.
Nous aspirons à être la principale entité vers laquelle se tournent les clients particuliers d’Europe continentale pour leurs investissements.
En quoi consiste notre assurance-vie
Nous distribuons un contrat d’assurance-vie « Indexa Vie Spirica », en gestion sous mandat qui investit les versements de nos clients de fonds indexés avec une diversification mondiale (avec ainsi moins de risques) et des faibles frais (pour espérer obtenir ainsi plus de rentabilité par rapport au risque pris). Il s’agit d’une assurance-vie investie en unités de compte (dans des fonds d’investissement) et sans « fonds en euros » (que nous préférons ne pas offrir pour le moment parce-que nous considérons que ce n’est pas une option suffisamment intéressante pour les clients. De plus, le client peut choisir s’il souhaite investir avec une diversification mondiale avec ou sans critères d’Investissement Socialement Responsable (ISR).
Il s’agit d’une assurance-vie avec gestion sous mandat avec les frais parmi les plus bas du marché (si vous en trouvez une à moindre frais, merci de nous prévenir). Son coût total moyen est de 0,81 % par an, qui inclut 0,67 % de frais de gestion et 0,14 % de frais moyen des unités de compte (les fonds indexés dans lesquels l’épargne est investie). Pour en savoir plus sur tous les frais, vous pouvez consulter la question fréquente sur les coûts de notre assurance-vie.
Ces très faibles frais sont obtenus grâce à notre gestion automatisée de tous les processus (souscription en ligne du contrat, évaluation du profil investisseur du client et gestion des arbitrages), et à l’investissement dans des fonds indexés (également appelés fonds indiciels), qui répliquent des indices boursiers avec des frais plus faibles que la gestion active.
Notre assurance-vie est, dans un premier temps, disponible pour les personnes physiques de plus de 18 ans, résidentes en France et DROM (Guyane, Guadeloupe, Martinique, Réunion et Mayotte) sauf citoyens des États-Unis (US Personnes), pour un investissement à partir de 500€.
Pour pouvoir distribuer Indexa Vie Spirica, nous avons constitué Indexa Courtier d’Assurance, un courtier de droit français filiale à 100% d’Indexa Capital Group. Indexa Courtier a été récemment constitué en France avec le numéro d’inscription à l’Orias 22002796 et opère en France sous la marque Indexa Capital, partagée avec les autres sociétés du groupe Indexa Capital.
Comment souscrire notre assurance-vie ?
Vous pouvez réaliser une simulation gratuite en répondant à notre test de profil investisseur (5 minutes, sans engagement). En fonction de vos réponses, nous estimerons votre profil de risque et vous proposerons une assurance-vie investie dans des supports en unités de compte (des fonds indexés, principalement de Vanguard et iShares), avec entre 15% et 79% de fonds d’actions, en fonction de votre profil estimé avec entre 9 % et 90 % de fonds d’actions, en fonction de votre profil estimé (actualisé le 24/04/2023).
Après ce test de profil, vous pourrez découvrir quel portefeuille nous vous recommandons, les coûts détaillés, l’historique des rentabilités et les pronostics de rentabilité à long terme.
Si notre proposition vous convient, vous pourrez alors poursuivre le processus de souscription en ligne (+-30 minutes).
Pourquoi Indexa ?
Quelques raisons pour nous choisir :
- Nous plaçons l’intérêt de nos clients au-dessus de tout: nos décisions sont avant tout motivées par la meilleure défense de l’intérêt de nos clients à long terme. Nous basons notre succès sur notre cercle vertueux: nos faibles frais permettent à nos clients d’obtenir une meilleure espérance de rentabilité, ce qui accélère notre croissance d’encours et nous permet à nouveau de réduire les frais pour nos clients…
- Plus de 62 mille clients nous font déjà confiance: Indexa Groupe gère plus de 1,5 milliards d’euros, en croissance moyenne annuelle de plus de 80 % par an sur les cinq dernières années (12/2017 – 12/2022). Indexa offre un service de gestion de comptes titres en Espagne depuis 2015, en Belgique depuis 2020 et offre à présent son assurance vie Indexa Vie Spirica en collaboration avec Spirica.
- Moindres frais, une meilleure espérance de rentabilité: les frais totaux de notre produit assurance-vie sont en moyenne de 0,81 % par an, et comprennent les frais de gestion de l’assurance-vie (0,67 %) et les frais des supports de l’investissement (les fonds indexés, 0,14 % en moyenne selon le profil investisseur et la taille du montant investi). Il n’y a pas de frais sur les versements ni sur les arbitrages. Pour en savoir plus sur les frais, vous pouvez consulter notre page « Coûts et frais de notre assurance-vie » et la page « rentabilité passée de notre assurance-vie » (il s’agit d »une simulation pour la période de 2015 à 2022).
- De manière durable à long terme: Indexa Capital est le premier gestionnaire automatisé indépendant rentable en Europe (avec un bénéfice net d’Indexa Capital Group de 274 mille euros en 2021 – source veille de marché par Indexa Capital, voir comparaison), ce qui nous permet d’offrir de faibles frais de manière durable à long terme.
- Diversification mondiale et indexée : nous investissons à long terme, sans essayer de deviner le meilleur moment pour investir ou désinvestir (sans market timing). Nous sommes conscients que nous ne savons pas prévoir l’évolution du marché, et nous pensons que personne ne peut. C’est pourquoi nous diversifions l’assurance-vie de nos clients, pour une meilleure réduction des risques. Pour en savoir plus, vous pouvez accéder à notre modèle d’investissement.
- Rééquilibrages automatiques de votre investissement: grâce à la gestion sous mandat, nous pouvons gérer les arbitrages de votre assurance-vie de manière individualisée. Nous révisons votre investissement tous les jours et le réajustons automatiquement si un des supports d’investissement se dévie de manière significative de son poids objectif. Nous utilisons également vos nouveaux versements ou rachats pour rééquilibrer votre investissement et le maintenir le plus proche possible de l’allocation cible. C’est un avantage de la gestion sous mandat par rapport à la gestion pilotée, qui ne permet pas de réaliser de rééquilibrages contrat par contrat en fonction de la situation spécifique de votre investissement à tout moment).
- Une équipe expérimentée: nos fondateurs sont François Derbaix, ex-The Boston Consulting Group à Paris et Bruxelles (1997-2000) et fondateur de plusieurs startups Internet, Unai Ansejo, gestionnaire de patrimoine, diplômé en sciences physiques, docteur en économie quantitatives, Chartered Financial Analyst et Professeur à l’Université du Pays Basque, et Ramón Blanco, ex-Directeur Général Délégué de Boursorama Banque (2008-2012), fondateur de Selftrade en Espagne, bourse Fullbright et titulaire d’un MBA de la Harvard Business School (1995-1997).
- Des conseillers de premier niveau: notre conseil d’experts compte sur la participation de Manuel Conthe, ex-Vice-Président de la Banque Mondiale et ex-Président du régulateur des marchés en Espagne (la CNMV), Luis Martin Cabiedes, fondateur de Cabiedes & Partners, Pedro Luis Uriarte, ex-Administrateur Délégué de la Banque BBVA et fondateur de Innobasque, et Luis M. Viceira, Vice-Doyen de la Harvard Business School et co-auteur de « Strategic Asset Allocation » (Campbell & Viceira).
Pourquoi Spirica
Nous avons sélectionné la société d’assurance Spirica pour ses compétences techniques qui nous permettent d’automatiser les opérations et pour ses moindres frais. Il s’agit de l’assureur qui nous permet d’offrir le meilleur service à nos clients avec les frais les plus réduits en comparaison avec les autres assureurs que nous avons contactés. Spirica a un ratio de solvabilité de 189% (31/12/2021), près du double du minimum légal, et a obtenu un chiffre d’affaires de 1,4 milliards d’euros en 2021.
Spirica est une filiale à 100% de Crédit Agricole Assurances (CAA), spécialisée dans la conception et la gestion de solutions d’assurance vie innovantes et sur mesure pour d’autres entités, comme Indexa Capital, permettant de fournir une expérience on-line complète à partir de notre site web.
Information complémentaire
- Questions fréquentes Indexa Vie Spirica
- Modèle de gestion
- Détail des frais
- Risques
- Statistiques Indexa
- À propos d’Indexa
- Comparaison gestionnaires automatisés européens
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Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.