Bonne nouvelle pour nos clients disposant d’un portefeuille de fonds supérieur à 100 000 € en Belgique. Nous allons remplacer le fonds d’obligations de pays émergents iShares Emerging Markets Government Bond Index Fund (LU) I2 EUR Hedged (ISIN LU1373035663) par une autre classe du même fonds : l’iShares Emerging Markets Government Bond Index Fund (IE) D Acc Hedged EUR (ISIN IE0000J01ZR0), domiciliée en Irlande plutôt qu’au Luxembourg, et dont les frais sont plus bas.
Réduction des frais et économies pour nos clients
Grâce à ce changement, le coût moyen des fonds des portefeuilles de plus de 100 000 € passe de 0,089 % par an à 0,088 % par an, soit une baisse de 0,001 point de pourcentage. Cela équivaut à :
- 1 € de moins par an pour un portefeuille de 100 000 €
- 10 € de moins par an pour un portefeuille de 1 million €
- Une économie totale d’environ 10 000 € pour l’ensemble de nos clients en 2025
Cette réduction est due au fait que le nouveau fonds domicilié en Irlande a des frais totaux de 0,20 % par an, contre 0,24 % pour le fonds actuel, soit 4 points de base de moins.
Ce fonds représente entre 2 % et 4 % des portefeuilles de plus de 100 000 €, selon le profil de l’investisseur, et correspond actuellement à un investissement total de 33 millions € de la part de nos clients.
Avec ce changement, nous poursuivons notre objectif de réduire en permanence les coûts totaux de nos portefeuilles afin d’améliorer la rentabilité nette pour nos clients.
Pourquoi le même fonds a-t-il une classe moins chère ?
La domiciliation des fonds en Irlande est généralement plus efficace en termes de coûts qu’au Luxembourg, ce qui permet à la société de gestion, BlackRock, de réduire les frais d’exploitation :
- Les coûts opérationnels baissent de 0,01 point de pourcentage (de 0,04 % au Luxembourg à 0,03 % en Irlande)
- Les frais de gestion baissent de 0,03 point de pourcentage (de 0,20 % au Luxembourg à 0,17 % en Irlande)
Pourquoi faisons-nous le changement maintenant ?
Lorsque nous avons incorporé ce fonds à nos portefeuilles, la classe disponible en Irlande était plus coûteuse que la classe luxembourgeoise. Cependant, depuis mars 2024, une nouvelle classe en Irlande a été lancée avec de meilleures conditions. La société de gestion du fonds (BlackRock) nous y a donné accès. Nous avons alors donc demandé à notre banque dépositaire en Belgique (Saxo Bank) de référencer la classe du fonds en Irlande, ce qui nous permet à présent d’effectuer ce changement et de réduire un peu plus les coûts des portefeuilles.
En ce qui concerne notre assurance-vie en France, nous devons attendre d’atteindre un volume plus important dans ce fonds pour pouvoir le faire référencer par l’assureur (Spirica).
Réajustement automatique de votre portefeuille
Si vous possédez un portefeuille de fonds de plus de 100 000 € en Belgique et n’avez pas désactivé les remboursements automatiques, le changement s’effectuera automatiquement le lundi 6 octobre, sans que vous n’ayez à faire quoi que ce soit. Un remboursement du fonds actuel sera réalisé, suivi d’une souscription du nouveau fonds.
En cas de plus-values sur ce fonds obligataire, vous paierez la taxe Reynders (directement prélevée par la banque dépositaire)mais le coût d’opportunité de ce paiement anticipé de l’impôt sera plus que compensé par l’économie de frais de 0,04 % par an sur l’investissement dans ce fonds.
Si vous ne souhaitez pas que le fonds actuel soit remboursé, par exemple pour éviter la taxe sur les plus-values des fonds obligataires, vous pouvez activer ou désactiver les remboursements automatiques depuis votre espace personnel \ sélectionnez votre compte \ Configuration compte \ Remboursements automatiques, avant le 6 octobre.
Si vous avez désactivé les remboursements automatiques, aucune opération ne sera effectuée. Vous conserverez à la fois l’ancien et le nouveau fonds, et nous réajusterons progressivement votre portefeuille avec les nouvelles contributions afin d’atteindre le poids cible du nouveau fonds.
8ème réduction des frais pour nos clients en Belgique, en 5 ans
Ce changement marque la 8e réduction des frais en 5 ans. Nous avons déjà réduit nos frais de gestion en 5 occasions (2021, 2022, 2023, 2024 et 2025) et également les frais des fonds (2024 et deux fois en 2025).
Conclusion
Nous poursuivons notre engagement à réduire les coûts et à rechercher les meilleures conditions pour nos investisseurs, dans le but d’optimiser la rentabilité ajustée au risque de nos clients sur le long terme.
Si vous ne vous êtes pas encore indexé avec nous, n’hésitez pas à répondre à notre court test de profil investisseur (2 minutes) pour découvrir le portefeuille que nous pouvons vous proposer.
Si vous êtes déjà client, invitez vos amis et votre famille : vous bénéficierez tous les deux d’une réduction des frais sur votre portefeuille de fonds.
Laisser un commentaire