Résumé :
- Nouvel investissement initial minimum de 1 000 € pour les nouveaux clients (contre 2 000 € jusqu’à présent) pour l’ouverture d’un portefeuille de fonds (service disponible pour nos clients résidents en Belgique pour le moment)
- Nouvel investissement initial minimum de 500 € pour les clients existants (contre 1 000 € jusqu’à présent)
- Nouvelle tranche de frais de gestion de 0,520 % par an TVA comprise pour les portefeuilles de fonds de moins de 2 000 €
- À partir d’aujourd’hui
Actualisation 24/06/2026 : une première version de cet article indiquait une commission de 0,540 % au lieu de 0,520 %.
Depuis 2020, nous définissons l’investissement minimum dans les portefeuilles de fonds de manière à couvrir nos coûts marginaux par client (coûts de service client, signature électronique, e-mails, SMS, serveurs, services externes de vérification de documents, etc.).
À cette époque, nous avions fixé l’investissement minimum initial à 3 000 € pour les portefeuilles de fonds. En 2023, grâce à notre croissance et à l’optimisation de nos coûts, nous avons pu réduire ce minimum à 2 000 €. En 2024, nous l’avons abaissé à 1 000 € pour les clients existants.
Depuis lors, nous avons continué à optimiser nos coûts, nous avons gagné en taille, et grâce à la création d’une nouvelle tranche de frais pour les comptes de moins de 2 000 €, nous pouvons désormais réduire à nouveau l’investissement minimum à 1 000 € pour les nouveaux clients (au lieu de 2 000 € jusqu’à présent) et à 500 € pour les clients existants (au lieu de 1 000 € jusqu’à présent).
Ainsi, si vous avez déjà souscrit un service chez nous, vous pouvez désormais ouvrir un compte de fonds, pour vous-même, ou pour vos enfants à partir de 500 €.
Pour nos assurances-vie en France, l’investissement minimum reste fixé à 500 € pour l’ouverture d’un nouveau contrat.
Le graphique suivant illustre l’évolution de l’investissement minimum initial dans nos portefeuilles de fonds, pour les nouveaux clients et pour les clients existants :
Ces nouveaux minimums de 1 000 € pour les nouveaux clients et de 500 € pour les clients existants, dans les portefeuilles de fonds, bénéficient à tous les comptes, y compris aux comptes ouverts avant aujourd’hui.
Nouvelle tranche de frais pour les comptes de moins de 2 000 €
Cette nouvelle réduction de l’investissement minimum n’aurait pas été possible sans la création d’une nouvelle tranche de frais pour les comptes de fonds de moins de 2 000 €.
La raison est que nous avons des coûts marginaux moyens de 5,20 € par client, en incluant les coûts de service client et de back office (2,80 € par client et par an en moyenne), de signature électronique (0,80 €), d’hébergement web et d’autres services (0,70 €), de SMS (0,20 €), d’e-mails (0,20 €), etc.
Avec nos frais actuels de 0,400 % par an TVA comprise, soit 0,331 % hors TVA, pour les comptes de moins de 10 000 €, nous avons besoin d’un investissement minimum de 1 630 € pour couvrir le coût marginal moyen (0,331 % × 1 630 € couvre les frais moyens de 5,20 € par an).
Cependant, la création d’une nouvelle tranche de frais de 0,520 % par an TVA comprise pour les comptes de moins de 2 000 € nous permet de couvrir notre coût marginal moyen à partir de 1 262 €, ou à partir de 1 000 € si nous anticipons les futures optimisations de nos coûts marginaux, afin de rendre notre service encore plus accessible.
Le graphique suivant illustre l’évolution de nos frais de gestion des portefeuilles de fonds et des différentes tranches de frais depuis 2020 jusqu’à aujourd’hui :
Nouvelle tranche de frais uniquement pour les comptes créés à partir d’aujourd’hui
La nouvelle tranche de frais s’applique uniquement aux nouveaux comptes créés à partir d’aujourd’hui, le 23/06/2026.
Les comptes de moins de 2 000 € (par exemple, les seconds comptes de clients existants) déjà créés auparavant continueront à bénéficier des frais précédents, de 0,400 % par an.
Comme toujours, les nouveaux comptes passeront automatiquement à la tranche de frais suivante lorsqu’ils dépasseront le seuil de 2 000 € (de 0,520 % en dessous de 2 000 € à 0,400 % au-dessus de ce seuil).
Si vous êtes déjà client, vous pouvez ouvrir un compte pour vos enfants depuis votre espace personnel.
Si vous n’êtes pas encore client, vous pouvez essayer notre bref test de profil d’investisseur (moins de deux minutes).
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