Depuis que nous proposons nos services en Belgique, en novembre 2020, vous avez été nombreux à nous demander d’ouvrir un portefeuille de fonds pour vos enfants. Avec toujours le même objectif : des frais moindres et une meilleure rentabilité à long terme.
Chez Indexa, nous pensons qu’il s’agit d’un service essentiel car nous croyons que l’ouverture d’un portefeuille pour les plus jeunes participe à leur formation financière. Ils peuvent ainsi apprendre, petit à petit, comment épargner et investir à long terme. Nous espérons que cet apprentissage les encouragera à poursuivre leurs investissements à long terme, une fois majeur.
Formation financière
Ainsi, si pour les six ans de votre enfant, vous lui ouvrez un portefeuille chez Indexa, avec un investissement initial de 3.000€, de nouveaux apports annuels de 1.200€ par an, la rentabilité annuelle espérée à 10 ans en ce moment est de 3,3% annuelle (portefeuille 9, de 10 à 100 mille euros), à ses dix-huit ans, l’apport total sera de 17.400€ et la valeur du portefeuille de plus de 22.185€, soit un gain de plus de 4.785€ (voir le graphique ci-dessous).
Comment ouvrir un portefeuille pour mineur avec Indexa ?
Rien de plus simple. Dans le cas où vous seriez déjà client d’Indexa, vous pouvez accéder à votre espace personnel et lui ouvrir un portefeuille avec le lien « Nouveau portefeuille de fonds : pour un mineur ».
Dans le cas où vous ne seriez pas client, le représentant légal peut répondre au bref test de profil investisseur et s’enregistrer avec ses propres données personnelles (sa pièce d’identité, son adresse e-mail, son numéro de téléphone) pour ensuite ouvrir le portefeuille au nom du mineur.
Lors de la réalisation du test de profil investisseur, le représentant légal du mineur répond aux questions avec ses propres données, comme si le portefeuille était pour lui (ex. son patrimoine, ses revenus, ses préférences d’investissements), sauf l’âge du client auquel il faut indiquer l’âge de l’enfant.
Une fois finalisé le test, le représentant légal pourra télécharger le document d’identité du mineur (pièce d’identité ou kids-ID si le mineur a moins de 12 ans), signer le contrat et commencer à investir.
Dans le cas où le mineur disposerait déjà d’une adresse e-mail et d’un numéro de téléphone, le représentant légal pourra également lui donner un accès en lecture seule à son propre portefeuille, s’il le souhaite. Avec cet accès l’enfant titulaire du compte pourra consulter son compte mais ne pourra pas opérer sur le compte jusqu’à ses 18 ans.
La marche à suivre est assez simple
Si vous n’êtes pas encore client d’Indexa :
- Un des parents de l’enfant ou son tuteur répond au test de profil investisseur (le représentant légal répond aux questions comme pour lui sauf quant à l’âge)
- Renseignez les données du représentant légal et du titulaire
- Signez le contrat
- Attendez l’activation du compte pour effectuer le premier virement
Si vous êtes déjà client d’Indexa : accédez à votre espace privé et utiliser le lien « Nouveau portefeuille de fonds : pour un mineur ». Une invitation sera activée automatiquement pour le compte de votre enfant et vous vous bénéficierez d’une réduction de frais de gestion d’Indexa durant un an (10.000€ sans frais de gestion, tant pour vous que pour votre enfant).
Que se passe-t-il quand le mineur fêtera ses 18 ans ?
Quand le mineur fêtera ses 18 ans, il recevra le plein accès pour opérer sur son portefeuille et pourra choisir s’il souhaite maintenir le représentant légal comme mandataire (qui pourra opérer sur le portefeuille mais ne sera pas propriétaire des fonds), lui donner un accès en lecture seule, ou supprimer complètement son accès au portefeuille.
Il faut garder à l’esprit qu’une fois sa majorité atteinte, le mineur pourra disposer librement des sommes sur le portefeuille. C’est pourquoi, il convient que les représentants légaux conservent à leur nom l’argent sur lequel ils veulent conserver un pouvoir de décision une fois la majorité du mineur atteinte. Par exemple, pour les études de leurs enfants, nous recommandons aux parents d’économiser sur un compte à leur nom et non à celui du mineur pour éviter que tout ou partie des économies soient finalement utilisée à d’autres fins.
Fiscalité des comptes pour mineur
Comme pour les portefeuilles de fonds de personnes majeures, les investissements des mineurs dans des fonds ne sont pas imposables tant que l’argent n’est pas retiré du portefeuille. Dans le cas de retraits, la banque dépositaire retiendra 30% sur les éventuelles plus-values réalisées avec des fonds obligataires au nom de la taxe Reynders et les représentants légaux devront déclarer les revenus du capital du mineur dans leur déclaration sur le revenu, sauf si le mineur effectue sa propre déclaration de revenus. Pour plus d’information : Impôts: fiscalité des portefeuilles de fonds.
Pour résumer
Si vous n’êtes pas encore client d’Indexa :
- Un des parents de l’enfant ou son tuteur répond on test de profil investisseur (le représentant légal répond aux questions comme pour lui sauf quant à l’âge)
- Renseignez les données du représentant légal et du titulaire
- Signez le contrat
- Attendez l’activation du compte pour effectuer le premier virement
Si vous êtes déjà client d’Indexa : accédez à votre espace privé et utiliser le lien « Nouveau portefeuille de fonds : pour un mineur ».
Nous sommes à votre disposition pour répondre à vos questions et écouter vos suggestions par e-mail à [email protected], par téléphone au (+32) 800 70 645, ou chat.